2013年伊始，電商金融恍然成為業界焦點。阿里巴巴、慧聰、京東這樣的電商強者和以建銀為代表的銀行巨頭，均迅速建立起各自的電商金融體系，開始新一輪的跑馬圈地。
在歷屆中小企業電商大會上，小額貸款、供應鏈融資都是老生常談的話題，表明中小企業對小額貸款需求一直很旺盛，市場缺口困擾中小企業多年。而在籌備第八屆中小企業電商大會時我們發現，除了需求缺口外，中小企業如何保持活力是推動金融變革的核心，這對金融平臺的業務增長、產品創新、商業模式改進至關重要。
據行業人士分析，2013年將是中小企業融資逆襲的一年。所以，今年4月將與寧波舉辦的第八屆中小企業大會，將采用逆向思維，多個視角、多個主體的以“破解中小企業融資困境——電商快速融資新通路”為主題展開深度探討。
小微企業貸款需求旺盛 傳統模式難滿足
隨著近些年勞動力、原材料成本上升，流動資金短缺，目前國內小微企業用戶貸款需求旺盛，利潤空間大，呈現一片“藍海”的市場。銀監會主席助理閻慶日前表示，截至2012年10月底，小微企業貸款余額達14.35萬億元，占全部貸款余額的21.72%，連續三年實現持續增長。
但事實上，傳統的信貸模式卻遠遠滿足不了小微企業的貸款需求。
首先銀行傳統抵押擔保貸款模式與中小企業的實際情況相矛盾，借貸成本高、風險大。對傳統信貸所需的抵押、擔保，網商也難以滿足。另一方面，網商的借貸頻率更高、對資金的周轉速度要求也更高，難以適應傳統信貸模式。目前我國銀行貸款主要投放給大中型企業，小企業僅占20%，微型企業更是幾乎拿不到。
其次，我國現有的400多家村鎮銀行和3000多家小額貸款公司的規模遠遠無法滿足小微企業的融資需求。而且小額貸款的利率往往高達銀行基準利率的3~4倍，沿海一些地區民間融資貸款利率在25%~30%之間，短期利率有的高達80%~100%，很多小額貸款實際上已經成為高利貸。如此非但無法解決中小企業的融資問題，甚至有可能成為一個反向的推手，加劇中小企業融資困難。
在此情況下，就給了阿里巴巴、京東商城等電子商務企業以機會。相比于銀行，電商開展金融更加快速靈活，更能切中電商小微企業的真實需求。
兩大模式PK 合作銀行仍是主流
上述6家企業中，阿里巴巴和蘇寧都已拿到了開展獨立貸款業務的牌照，采用的是由旗下獨立子公司直接放貸的模式。
這種模式的優勢在于可以直接積累用戶的信用及行為數據，放貸靈活，且有較強的控制力，劣勢則在于有政策風險和巨大的資金壓力，且受區域限制。
京東、慧聰等大多數電商企業則采用的是與銀行合作的方式，電商將平臺數據轉化為銀行認可的信用額度，銀行依此完成獨立審批、發放貸款。
這種模式有利于回避政策和資金風險，由銀行出面，也能方便地提供更高額度、更長授信。此外，電商企業的信用數據還能被銀行征信體系認可并使用。缺點在于容易重新陷入銀行操作死板，審批困難的境地。此前，阿里巴巴曾與建行合作嘗試過此種模式，但以失敗而告終。
目前，這六家企業中，阿里小貸在市場份額上已經取得了一定的優勢。阿里金融此前公布的數據顯示，2012年上半年時間阿里金融完成170萬筆貸款，平均每筆貸款7000余元，上半年累計投放貸款130億元。
捆綁供應商 金融成未來
電商企業開展金融業務最明顯的好處是可以獲得一個新的業務增長點，通過收取服務費用，獲得額外的收入。2012年7月20日，阿里金融實現單日利息收入100萬元，以此計算一年中阿里金融的利息收入將達3.65億元。
而除了潛在的收入增長點，金融服務還將對平臺供應鏈和生態起到黏著作用：由于金融借貸需要信用憑證，其往往和支付、物流等供應鏈環節緊密對接，通過供應商在支付、物流上的數據和憑證進行抵押擔保。
這也意味著，供應商一旦要申請金融貸款服務，需在物流、支付上與電商平臺進行深度對接，因此將很難脫離平臺本身的生態。
日前，阿里巴巴董事局主席馬云和京東商城CEO劉強東，在對企業2013年的規劃中，不約而同地都強調了金融這一業務。未來，自身金融體系的建設，必將越來越被電商企業所重視
據了解，每年4月舉辦的中小企業電子商務大會是B2B行業內規模最大、影響力最大的年度盛會。2013年，中小企業電子商務大會迎來第八個年頭，在線交易、重工企業、推廣新渠道、電商金融等話題，均將成為大會議程重要討論部分，屆時將邀請包括阿里巴巴、慧聰網、環球資源網、京東商城、amazon、網盛生意寶、敦煌網、建設銀行、交通銀行、一達通等眾多B2B跨界企業高層代表，以及近千家中小企業負責人與經濟學家共商2013年電子商務的逆襲之道。 |
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